美国白卡（Medicaid）申请全面指南

2025年6月4日

I. 了解美国白卡（Medicaid） (白卡解析)

A. 什么是白卡？核心宗旨与主要福利

美国医疗补助计划（Medicaid），通常被称为“白卡”，是一项由联邦政府和州政府联合出资的、基于经济状况审查的福利项目，旨在为符合条件的低收入个人和家庭提供基本和急症医疗服务以及长期护理服务与支持（LTSS）。该计划覆盖人群广泛，包括儿童、孕妇、成年人、残障人士以及65岁及以上的老年人。

白卡在美国医疗保健体系中扮演着至关重要的“安全网”角色。据统计，2023年，白卡覆盖了约21%的美国总人口，是美国医疗保健系统中医保支出最大的项目之一 ¹。2023财年，白卡为约9600万民众提供了医疗服务，总支出高达8940亿美元 ¹。这一庞大的覆盖范围和支出规模凸显了其在美国社会保障体系中的关键地位。然而，其基于经济状况审查的特性以及联邦与州共同管理的模式，也使得申请过程对许多申请人而言较为复杂 ¹。申请人需要理解这种双重性——即白卡既是重要的社会支持，也伴随着一定的申请挑战——这是成功申请的第一步。

白卡的福利范围通常比私人医疗保险更为广泛，尤其体现在一些特殊医疗需求方面。例如，它通常包含私人保险不常覆盖的项目，如养老院和家庭及社区长期护理服务（LTSS），以及为儿童提供的“早期和定期筛查、诊断和治疗”（EPSDT）服务 ¹。许多初次接触美国医疗系统的申请人可能会将白卡等同于普通的医疗保险。因此，特别需要指出的是，白卡往往能提供更广泛的福利，尤其是针对儿童（EPSDT服务）¹ 和需要长期护理的个人（LTSS服务）¹。这是白卡与私人保险的一个显著区别，也是符合条件的个人能获得的重要福利。白卡的设计初衷就是为了覆盖那些历史上被私人医疗保险市场排除在外的群体，例如需要长期护理的残障人士或居住在医疗服务匮乏地区的贫困人口，这也解释了其福利范围更为广泛的原因 ¹。

B. 联邦与州的合作关系：谁出资？谁决策？

白卡是一项由联邦政府和州政府共同出资的项目 ¹。在2023财年，联邦政府支付了白卡总支出的大约69% ⁴。州政府参与白卡项目是自愿的，但目前所有的州、哥伦比亚特区以及美国领地都选择参与其中 ¹。

联邦政府制定了白卡项目的大致指导方针，并要求各州必须覆盖特定的“强制性”人群和服务项目。同时，联邦法律也允许各州根据自身情况选择性地覆盖其他“选择性”人群和服务项目 ¹。这种联邦与州共同管理的结构意味着，虽然存在联邦最低标准，但每个州都有权制定自己的具体资格标准，决定所提供服务的类型、数量、期限和范围，设定医疗服务提供者的付费标准，并管理本州的白卡项目 ³。这直接导致了各州白卡项目的显著差异 ³。

虽然各州是“自愿”参与白卡项目 ¹，但联邦政府提供的大量匹配资金 ⁵ 构成了强有力的激励。然而，这些资金的获得是以遵守联邦规定（如覆盖强制性人群和服务）为前提的 ¹。这种机制导致了一种“自愿参与但附带强制性条件”的局面，使得联邦层面设定的广泛覆盖低收入人群的目标在各州的实现程度因州而异，具体取决于各州的政治和财政优先事项。这是申请人将会遇到的各州白卡项目差异的核心原因之一。

通常情况下，联邦对州白卡项目的资金支持是“无上限的福利”（open-ended entitlement），即只要州政府的项目运作符合联邦要求，其获得的联邦匹配资金没有最高限额 ⁵。这种开放式的财政承诺鼓励州政府将白卡覆盖范围扩大到更多人群。然而，也存在例外情况，例如对“医疗服务不成比例补助医院”（DSH）的联邦拨款设有州별年度上限，以及对美国领地白卡项目的联邦拨款也设有年度上限 ⁵。这些例外情况表明，联邦资金的“无上限”并非绝对，这在特定领域的白卡融资中引入了更深层次的复杂性。

C. 管理机构：CMS与各州白卡办公室

在联邦层面，白卡项目由医疗保险和医疗补助服务中心（Centers for Medicare & Medicaid Services, CMS）管理，该机构隶属于美国卫生与公众服务部（HHS）⁷。CMS负责提供政策指导，确保各州遵守联邦法规，并对各州的白卡项目进行监督 ⁸。

每个州都设有自己的白卡管理机构，负责项目的日常运作，包括处理申请、审核资格和登记注册等 ²。申请人将主要与本州的白卡机构或其指定的下属地方办公室及在线门户网站打交道 ⁸。

申请人需要理解，虽然白卡是一个由联邦（CMS）监督的全国性项目 ⁸，但他们申请和注册的直接互动对象是其所在州的特定机构 ¹⁰。这意味着州一级的官方网站和地方办公室是获取帮助和信息的主要渠道，而联邦资源如Medicaid.gov ⁷ 则可以提供一般性信息并引导至各州机构。明确这一区别对于知晓向何处寻求帮助和信息至关重要。

II. 谁能获得白卡？基本资格要求 (白卡基本资格要求)

A. 联邦基本要求：

1. 州内居民身份：

申请人必须是其申请白卡所在州的居民 ¹⁰。各州的白卡项目对居民身份有具体定义，但通常指在该州居住并有定居意愿。

2. 美国公民或符合条件的移民身份（初步概述）：

申请人必须是美国公民，或具有“符合条件的非公民”（qualified non-citizen）身份 ¹²。关于移民身份的具体要求将在第三节详细阐述。

3. 收入标准（MAGI、联邦贫困线 – FPL，2025年标准）：

大多数儿童、孕妇、父母以及非残障成年人的财务资格是根据“调整后调整总收入”（Modified Adjusted Gross Income, MAGI）来确定的 ¹²。MAGI的计算会考虑应税收入和报税关系 ¹²。可负担医疗法案（ACA）引入的MAGI方法旨在标准化收入计算方式，并简化跨健康保险项目的申请流程。虽然MAGI在某些方面简化了流程（例如，MAGI群体通常没有资产测试），但它也引入了与国税局（IRS）税务规则相关的新的复杂性。对于申请人，特别是那些家庭结构或收入来源非传统的申请人，理解MAGI至关重要。这一转变意味着以往基于福利项目的资格审查经验可能不再适用 ¹²。

MAGI方法不允许各州针对这些群体设定特定的收入豁免（income disregards）或进行资产/资源测试 ¹²。收入限制通常以联邦贫困线（Federal Poverty Level, FPL）的百分比来表示。FPL标准因家庭人口规模而异 ¹⁵。

2025年联邦贫困线指南（适用于美国本土48州及哥伦比亚特区）： ¹⁵

1人家庭：年收入$15,650
2人家庭：年收入$21,150
3人家庭：年收入$26,650
4人家庭：年收入$32,150 （每增加一人，增加$5,500）
（阿拉斯加州和夏威夷州有其独立的、更高的FPL标准 ¹⁵）

收入限制与每年更新的FPL挂钩 ¹⁵，这意味着资格门槛每年都会变化。申请人需要使用当年的FPL指南。各州可以将其白卡收入限制设定为FPL的不同百分比（例如，ACA扩展计划下的成年人为138% FPL ³），这是造成各州之间差异的一个主要原因。

对于年满65岁及以上的老年人、失明者或残障人士的资格审查，通常采用补充保障收入（Supplemental Security Income, SSI）项目的收入计算方法，这可能包括资产测试 ¹²。区分MAGI和非MAGI（老年人、失明者、残障人士）的资格审查规则至关重要 ¹²。非MAGI途径通常使用基于SSI的规则，这些规则通常包含资产测试 ¹²。这是一个常见的混淆点；申请人可能在收入上符合条件，但在资产上不符合非MAGI白卡的条件，反之亦然。

4. 家庭人口规模的考量：

家庭人口规模的确定方式取决于报税身份和家庭成员关系，尤其是在MAGI规则下 ¹²。

5. 基于年龄、残障、怀孕或家庭状况的标准：

某些特定的资格群体是通过这些非财务标准来定义的 ³。例如，怀孕、儿童、老年人或残障是常见的资格获取途径。

B. 强制性与选择性覆盖群体

联邦法律要求各州必须覆盖特定的“强制性”人群，例如符合条件的孕妇和儿童，以及符合特定标准的低收入家庭（历史上与“有受抚养子女家庭援助计划”（AFDC）标准相关联，现在通常基于MAGI）³。领取SSI福利的个人通常也属于强制性覆盖群体 ¹²。

各州可以选择性地覆盖其他“选择性”人群，例如收入在特定FPL百分比以下的个人、“医疗贫困”（medically needy）人群，以及通过豁免项目（waivers）接受家庭和社区服务的人群 ¹。ACA允许各州将白卡覆盖范围扩大到几乎所有收入不超过FPL 138%的非老年成年人，这使其成为一个重要的选择性覆盖群体 ³。

联邦法律为白卡覆盖设定了一个最低基线（强制性群体）³。然而，一个州的白卡项目的“慷慨”程度及其覆盖范围的广度，在很大程度上取决于其选择覆盖哪些选择性群体 ¹。ACA的白卡扩展 ⁶ 是这方面最显著的例子，导致了在成年人覆盖方面，扩展州与非扩展州之间存在巨大的差异。申请人需要明白，仅仅因为邻州覆盖了某一特定群体，并不意味着他们所在的州也会这样做。

III. 移民身份与白卡资格详解 (移民身份与白卡资格详解)

A. “符合条件的非公民”身份：具体含义是什么？

通常情况下，非美国公民若要获得联邦政府资助的白卡，必须拥有“符合条件的非公民”（Qualified Non-Citizen）身份 ¹²。许多在美国合法居住的移民（例如，持有学生签证、旅游签证者，或在近期规定调整前的DACA身份持有者）可能不符合白卡所要求的更狭义的“符合条件的非公民”定义 ²²。这一区别至关重要且常常被误解。申请人必须核实其具体的移民身份是否属于“符合条件的非公民”范畴。

“符合条件的非公民”身份列表（通常受五年等待期限制，除非获得豁免）： ¹⁴

合法永久居民（LPR / “绿卡”持有者）
政治庇护者（Asylees）
难民（Refugees）
古巴/海地入境者（Cuban/Haitian Entrants）
获准假释入境美国至少一年者（Aliens paroled into the U.S. for at least one year）
1980年前获准的有条件入境者（Conditional entrants granted before 1980）
受虐待的非公民（配偶、子女或父母）
人口贩卖活动的受害者（及其配偶、子女、兄弟姐妹或父母，或人口贩卖受害者签证的待定申请人）
被批准暂缓遣返或禁止递解出境者（Aliens granted withholding of deportation or removal）
- （注：不同来源的列表在术语上可能略有差异，但涵盖的群体类似。）

B. 五年等待期（“五年限制”）及其豁免条件

许多“符合条件的非公民”，包括大多数合法永久居民（LPR），在获得其合格身份后必须等待五年，才有资格申请白卡或儿童健康保险计划（CHIP）¹⁴。这五年的等待期从获得合格身份之日起计算，而不一定是从进入美国之日起计算 ²³。五年等待期是许多新抵美LPR和其他符合条件的移民获得白卡的一个重要障碍。

五年等待期的主要豁免条件（无需等待即可获得资格）： ¹⁴

难民
政治庇护者
古巴/海地入境者
被批准暂缓遣返/禁止递解出境者
亚裔混血移民（Amerasian immigrants）（在限定期限内）
人口贩卖活动的受害者
与美国军方有关联的LPR（退伍军人、现役军人及其配偶/子女）¹⁴
在美国拥有40个“合格工作季度”（相当于10年）工作记录的LPR（配偶或父母的工作季度有时也可计算在内）²⁶
自由联系邦（COFA）公民（密克罗尼西亚、马绍尔群岛、帕劳）²³

理解这些豁免条件至关重要。例如，曾是难民身份的LPR可获豁免。已工作足够长时间或其配偶/父母工作记录满足要求的LPR也可能获得豁免。这些豁免条件较为复杂，需要仔细核实文件，但一旦符合，便能更早获得必要的医疗保障。对于受五年等待期限制的LPR而言，累积40个合格工作季度 ²⁶ 可以成为一项豁免条件。计算本人、配偶或父母（²⁶）工作季度的规则非常详细，并需要与社会安全局的记录进行核对。这是一项较少为人知但对长期居民或在美国有家庭工作史的个人非常有帮助的规定。

C. 特殊规定：合法居住的儿童和孕妇（CHIPRA选项）

各州可以选择（根据CHIPRA，也称为《移民儿童健康改善法案》- ICHIA选项）豁免五年等待期，为合法居住的儿童和/或孕妇提供白卡和/或CHIP福利 ¹⁴。

“合法居住”（Lawfully residing）是一个比“符合条件的非公民”更广泛的术语，可以包括持有各种合法身份的儿童和孕妇，这些人可能原本不符合资格或会受到五年等待期的限制 ²²。截至2025年1月，有29个州和哥伦比亚特区根据此选项向合法居住的儿童和孕妇提供白卡，8个州仅覆盖儿童，2个州仅覆盖孕妇 ²¹。

这一州级选项 ²¹ 直接解决了因五年等待期而产生的移民儿童和孕妇的医疗覆盖缺口。一个州是否采纳此选项，极大地影响了这些弱势群体的医疗保健可及性。对申请人而言，这意味着即使他们本人的成年人白卡资格受到限制，其子女或产前护理的资格也可能因所在州的不同而大相径庭。这凸显了查询具体州政策的重要性。

D. DACA身份持有者：当前的白卡和健康保险市场计划资格

历史上，DACA（童年入境者暂缓遣返计划）身份持有者通常不被视为传统白卡的“符合条件的非公民”²²。然而，一些州可能会为DACA身份持有者提供州政府资助的医疗保险。

联邦规定变更（2024年11月1日生效）： 一项最终规定认定DACA身份持有者为“合法存在”（lawfully present），有资格通过健康保险市场（Marketplace）或基本健康计划（Basic Health Programs, BHPs）获得医疗保险 ²³。

一些州，如纽约州，明确规定DACA身份持有者如果收入符合条件，则有资格获得州白卡，并且也有资格参加“基本计划”（Essential Plan，一种BHP）²⁸。

值得注意的是，近期一项法院命令影响了某些州DACA身份持有者通过健康保险市场获得保险的资格，因此申请人应在Healthcare.gov上查询最新状态 ²⁴。DACA身份持有者的联邦医疗保险资格状况是动态变化的 ²³。虽然新的联邦规定扩大了通过健康保险市场获得保险的途径，但DACA身份持有者的白卡资格通常取决于州的具体决定（例如纽约州 ²⁸）或他们是否在特定州符合CHIPRA选项下的“合法居住”定义。这一领域需要仔细、及时地查询特定州的政策。

E. 无证移民：紧急白卡和州资助选项

无证移民通常没有资格获得联邦政府资助的全面白卡 ¹⁴。

紧急白卡（Emergency Medicaid）： 联邦法律要求各州为那些在其他方面（如收入、居住地等）符合白卡资格但因移民身份而不符合条件的个人，提供治疗“紧急医疗状况”的白卡服务 ²⁰。这通常覆盖危及生命的情况，对于孕妇，可能包括分娩及相关护理 ²⁰。紧急白卡不包括持续性护理或预防性护理。

州资助项目： 一些州使用本州资金为无证移民或不符合联邦标准的移民提供更广泛的医疗保险 ¹⁴。加利福尼亚州是一个显著的例子，该州已将其白卡（Medi-Cal）的覆盖范围扩大到所有符合收入条件的居民，无论其移民身份如何 ³⁰。

紧急白卡 ²⁰ 是一个有限的医疗安全网，并不能替代全面的健康保险。像加州那样为无证移民提供更广泛的州资助医疗保险 ³¹，在很大程度上取决于州的政治意愿和财政能力，因此属于例外而非普遍情况。这种差异凸显了无证移民在获得医疗保健方面所面临的困境。

F. 如何核实移民身份（SAVE系统）

各州必须核实申请人的公民身份和移民身份以确定其白卡资格 ¹⁴。对于美国公民，这通常通过与社会安全局（SSA）核实其社会安全号码（SSN）或提供公民身份证明文件来完成 ¹⁴。

对于非公民，各州使用国土安全部（DHS）的“系统化外国人权利核查”（Systematic Alien Verification for Entitlements, SAVE）系统 ¹⁴。申请人提供其移民身份证明文件，州政府随后通过SAVE系统进行核实 ¹⁴。SAVE系统 ¹⁴ 是核实福利申请人移民身份的核心机制。

如果申请人符合所有其他资格标准，各州必须在核实其移民身份期间（通常为90天）提供一个“合理的机会期”（reasonable opportunity period），在此期间提供福利 ¹⁴。这一“合理机会期” ¹⁴ 确保了符合条件的个人不会因处理延迟而被拒绝覆盖。

为申请白卡所提供的信息通常会保密，不应用于移民执法目的 ²⁰。各州禁止要求申请人披露家庭中非申请成员的移民身份 ¹⁴。这些保密规定以及禁止询问非申请人身份的规定 ¹⁴，旨在减轻移民社区对申请福利的恐惧。这对于确保符合条件的个人，特别是在混合身份家庭中，能够获得所需的医疗服务至关重要。

IV. 申请白卡：分步指南 (白卡申请流程指南)

A. 申请途径：

1. 在线门户网站：

Healthcare.gov (健康保险市场): 许多人可以通过联邦健康保险市场开始申请。如果系统判断申请人可能有资格获得白卡或CHIP，市场会将他们的信息安全地转交给州机构 ⁶。
各州白卡网站: 大多数州都有自己的在线门户网站，用于直接申请白卡 ¹⁰。例如，加州的BenefitsCal ³⁴，佛罗里达州的MyACCESS ³⁵，德克萨斯州的YourTexasBenefits.com ³⁷。

2. 电话申请：

申请人通常可以通过致电其所在州的白卡办公室或指定的帮助热线进行申请 ¹⁰。例如，加州CoveredCA电话 (800) 300-1506 ³⁸；纽约州健康部电话1-855-355-5777 ³⁹；德克萨斯州2-1-1或1-877-541-7905 ³⁷；佛罗里达州DCF电话850-300-4DCF ⁴⁰。

3. 邮寄纸质申请表：

纸质申请表可以从州白卡网站下载，或通过电话索取 ¹⁰。例如，密西西比州提供PDF下载 ⁴¹；北卡罗来纳州提供PDF下载 ⁴²；旧金山HSA提供PDF表格链接 ³⁴。

4. 亲自前往申请：

地方县级援助办公室 (CAO) / 社会服务部 (DSS): 申请人可以前往地方办公室寻求帮助并提交申请 ¹³。
导航员和认证注册协助员: 这些个人和组织免费提供申请过程中的帮助 [⁴² (北卡罗来纳州导航员); ³⁹ (纽约州注册协助员)]。

尽管ACA旨在实现“无错误通道”（no wrong door）的申请方式，特别是通过健康保险市场 ⁶，但申请人仍然面临多种申请途径（在线、电话、邮寄、亲自前往）。这提供了灵活性，但也可能令人困惑。了解哪种门户网站或办公室最适合他们的情况（例如，纽约州的MAGI与非MAGI申请途径不同 ³⁹）可以节省时间和精力。一些州会引导不同的人群使用不同的申请方法。例如，在纽约州，基于MAGI的申请人使用NY State of Health，而非MAGI（老年人、失明者、残障人士）申请人通常通过其地方社会服务部（LDSS）申请 ³⁹。使用不正确的途径可能导致延迟或错误的资格判定。

B. 基本文件清单（通用 – 各州具体要求可能略有不同）：

身份证明： 驾照、州身份证、出生证明、护照 ¹⁰。
居住证明： 水电费账单、租赁协议、抵押贷款月结单、有当前地址的驾照 ¹³。
公民或移民身份证明： 出生证明、护照、入籍证明、永久居民卡（绿卡）、其他USCIS文件 ¹⁰。
收入证明： 工资单、纳税申报表、社会安全福利通知函、失业救济金证明、养老金证明、雇主信函 ¹⁰。
资产证明（如适用，主要针对非MAGI/长期护理白卡）： 银行对账单（支票、储蓄账户）、投资账户对账单、房产证、车辆所有权证明、有现金价值的人寿保险单 ¹³。
社会安全号码（SSN）： 所有拥有或有资格拥有SSN的申请人 ¹⁰。
家庭信息： 所有家庭成员的姓名、出生日期以及与申请人的关系 ¹³。
其他健康保险信息： 任何当前或可获得的健康保险的详细信息（例如，通过雇主获得的保险）¹⁰。

研究表明，等到机构要求时才开始收集验证文件是一个常见的错误，这会导致延误 ⁵³。申请人应使用通用清单（如⁴⁶中提供的，尽管它是一般性的）和州特定要求，提前准备好所有必要文件。初次提交的文件越全面，流程可能会越顺利和快捷。虽然基于MAGI的白卡通常没有资产测试 ¹²，但长期护理服务（通常针对老年人或残障人士）的申请通常有资产测试 ¹²。这需要广泛的财务资源文件，通常由于“回顾期”而追溯五年 ¹²。这对申请人来说是一个沉重的负担，也是错误和延误的常见领域。

C. 申请处理：时间表与理解延误

联邦法律通常要求各州在45天内处理白卡申请 [⁵⁶ (加州), ⁵⁸ (德州), ⁵⁰ (佛州), ³⁹ (纽约州)]。如果申请需要残疾确定，机构最多可以花费90天时间 ³⁹。

然而，由于各种因素，如机构工作量大、申请不完整或延迟提供所要求的文件，实际处理时间可能会更长 ⁵⁶。一项数据显示，全国平均批准时间约为83天，而家庭和社区服务（HCBS）豁免项目的申请时间甚至更长 ⁵⁶。未能按时提供所需文件可能导致申请因“未能配合”而被拒绝，从而要求申请人重新开始申请流程 ⁵⁷。

虽然联邦指南设定了45/90天的目标 ⁵⁷，但实际处理时间往往超过这些目标 ⁵⁶。这种差异可能会给等待保险覆盖的申请人带来巨大困难。理解延误是常见的，并努力及时提供所有信息是关键。⁵⁶中显示批准时间按月变化的数据（例如，假期期间的延误）表明，系统性的工作量问题可能会影响个别申请。最常见的延误或拒绝原因是申请不完整或不准确，或缺少文件 ⁵³。从一开始就提交一份详尽的申请，预料到机构可能需要哪些信息，是加快流程并避免需要重新申请（这将重置时间）的最佳方法 ⁵⁷。

V. 应对挑战与关键注意事项 (申请难点与注意事项)

A. 常见申请陷阱及避免方法

等待过久才提交申请： 应尽快提交申请，即使并非所有财务信息都已准备就绪，以便为潜在的追溯性覆盖确立一个较早的申请日期 ⁵³。
猜测信息： 提供准确的详细信息。不正确的信息可能导致延误或被拒 ⁵³。
未能提供无行为能力通知： 如果申请人无行为能力，通知相关机构可能会获得特殊处理或延期 ⁵³。
等待收集证明文件： 应积极主动地收集必要文件 ⁵³。
未及时回应机构要求： 监控申请状态，并迅速回复信息请求。如果需要，可以请求延期 ⁵³。
数据不完整或不准确： 仔细检查所有填写内容 ⁵⁵。
使用过时表格或错误的申请类型： 确保使用最新的表格，并与申请人的情况相符 ⁵⁵。
联系方式错误： 核实地址和电话号码 ⁵⁵。

许多常见的申请错误 ⁵³ 源于延迟提交申请或提供不完整/不准确的信息。保险覆盖的生效日期可能与申请提交日期相关联 ⁵³，因此及时提交至关重要。机构要求提供信息的时间有限，未能及时回应可能导致申请被拒 ⁵³。这强调了申请人需要有条理、积极主动并及时回应。

B. 解读收入规则：MAGI 与非MAGI

MAGI (调整后调整总收入): 用于大多数儿童、孕妇、父母和ACA扩展计划下的成年人。基于应税收入和报税关系。通常没有资产测试 ¹²。
非MAGI: 用于因年龄（65岁以上）、失明或残疾而符合资格的个人。通常使用基于SSI的收入计算规则，并且通常包括资产/资源测试 ¹²。
潜在挑战： 理解哪些规则适用以及收入/资产的计算方式有何不同可能会令人困惑。例如，非MAGI群体的收入豁免和资产限额因州而异，差异显著 ¹²。

申请人，特别是那些可能同时符合多个类别资格的人（例如，既是低收入父母又同时患有残疾），面临着一套复杂的规则。MAGI途径 ¹² 为许多人简化了流程，但与保留资产测试和不同收入计算方法的非MAGI途径 ¹² 形成了鲜明对比。这种差异意味着，如果不仔细考虑具体的申请途径，就无法一概而论地回答“我是否符合资格？”。

C. 资产限制与长期护理服务的“回顾期”

对于非MAGI白卡，特别是长期护理（LTC）服务（如养老院护理），各州对可计算资产设定了限制（例如，个人通常为$2,000）¹⁷。

回顾期（Look-Back Period）： 各州会“回顾”申请前一段时间（通常为5年，即60个月）的财务交易，以检查是否存在为了满足资产限制而以低于公平市场价值转移资产的情况 ¹²。在回顾期内不当转移资产可能导致一段时期内没有资格获得白卡的长期护理服务 ¹²。

五年回顾期规则 ¹² 旨在防止个人通过赠与资产来获得长期护理白卡的资格。许多人不知道这条规则或其严格执行。即使是出于合法的家庭原因进行的资产转移，如果结构不当，也可能无意中触发漫长的处罚期，导致个人在最需要的时候失去保险。这凸显了在需要长期护理之前进行周密规划（通常需要专家建议）的必要性。加利福尼亚州最近取消了其资产测试和回顾期 ³⁰，这是一个重要的例外，并不代表大多数州的情况。

D. 语言协助：获得母语帮助

接受HHS联邦资金的提供者（包括白卡/CHIP服务）有义务向英语能力有限（LEP）的人士提供语言服务 ⁶⁶。这包括免费提供口译员或文件翻译 ⁶⁷。各州可以为作为行政开支申报的翻译/口译服务申请联邦匹配资金 ⁶⁶。申请人在联系白卡办公室或申请协助员时应询问可用的语言协助服务（例如，北卡罗来纳州DSS提供语言服务 ⁴²；纽约州提供多种语言帮助 ²⁹）。

虽然语言协助是法定要求 ⁶⁶，但这些服务的质量和主动提供的程度可能有所不同。英语能力有限的申请人应了解他们有权获得口译员和重要文件翻译的服务，并且不应犹豫提出这些要求。翻译材料和双语工作人员的可获得性可以显著影响英语能力有限的个人成功完成申请过程的能力。

E. 保持您的保险：报告变更和续保（重新资格认定）流程

白卡资格通常每年审查一次（重新资格认定）³⁵。受益人必须及时报告可能影响资格的情况变化（例如，收入、家庭人口规模、地址、有健康保险的新工作）³⁵。未能回应续保通知或提供所要求的信息可能导致失去保险 ³⁵。州政府会通过邮件或电子方式发送通知；因此，向白卡机构更新联系信息至关重要 ³⁵。

获得白卡只是第一步；维持保险需要持续关注。年度重新资格认定流程 ⁵⁷ 和报告变更的要求 ⁷⁰ 意味着受益人必须与白卡机构保持沟通。鉴于许多白卡受益人的收入不稳定或家庭构成可能发生变化，及时报告对于避免保险中断至关重要，或者在收入增加超出白卡限制时，可以调整为可能获得更高额健康保险市场保费税收抵免的资格 ⁷⁰。

VI. 潜在不良影响及重要提醒 (不良影响及重要提醒)

A. 公共负担规定（“公共负担”规定）：现行政策、哪些福利计算在内以及哪些人受影响

当前国土安全部（DHS）规定（2022年12月23日生效）： 恢复了对“公共负担”的历史性理解 ⁷¹。公共负担通常指主要依赖政府维持生计的人，表现为接受用于维持收入的公共现金援助或由政府承担费用的长期机构照护 ⁷¹。

“公共负担”规定一直是移民社区恐惧和困惑的重要来源，常常导致符合条件的个人避免申请白卡等基本福利 ²¹。必须强调的是，根据当前的DHS规定 ⁷²，大多数健康、营养和住房福利，包括标准的白卡，不被视为公共负担的考量因素。主要的担忧在于现金援助或长期机构照护。澄清这一点有助于减少“寒蝉效应”。

通常不被视为公共负担的福利：

白卡（Medicaid）（政府付费的长期机构照护除外）²⁰
儿童健康保险计划（CHIP）²⁴
补充营养援助计划（SNAP，即食品券）、公共住房、学校午餐计划、妇女、婴儿和儿童特别补充营养计划（WIC）⁷²
与COVID-19相关的援助 ⁷⁵

会被视为公共负担的福利： ⁷¹

补充保障收入（SSI）
贫困家庭临时援助（TANF）（现金援助）
州/地方用于维持收入的现金援助（通常称为“一般援助”）
政府付费的长期机构照护（例如，由白卡支付费用的养老院）。

虽然一般白卡的使用是安全的，但白卡福利中唯一可能在公共负担裁决中被考虑的是政府付费的长期机构照护（例如养老院护理）²⁰。对于可能需要此类护理并且同时在办理移民手续的老年移民或残疾移民而言，这是一个至关重要的区别。

哪些人会受到公共负担测试的影响： 通常是申请进入美国或通过家庭担保申请合法永久居民身份（绿卡）的个人 ⁷⁴。

许多移民不受公共负担规则的限制： 难民、政治庇护者、U签证/T签证申请人/持有人、VAWA（暴力侵害妇女法案）自诉申请人、特殊移民青少年身份持有者、申请公民身份或绿卡续期的合法永久居民 ⁷⁴。

对于大多数人而言，申请或接受白卡（长期机构照护除外）不会使其成为公共负担，也不会影响其移民身份或申请 ²⁰。为白卡提供的信息是保密的，不会用于移民执法目的 ²⁰。

B. 白卡遗产追讨计划（MERP – “遗产追讨”）：内容、可追讨范围、豁免条件和困难豁免

联邦法律要求各州设立白卡遗产追讨计划（MERP），以便在年满55岁或永久性入住医疗机构的白卡受益人去世后，从其遗产中追回州政府为其支付的特定医疗服务费用 ⁷⁶。MERP ⁷⁶ 可能会影响家庭在白卡受益人去世后继承财产（尤其是家庭住房）的能力。

通常可被追讨的服务包括： 养老院服务、家庭和社区服务（HCBS），以及相关的住院和处方药服务 ⁷⁶。一些州也可能选择追讨其他白卡服务的费用。

“遗产”的构成因州而异：

所有州都必须从“遗嘱认证遗产”（probate estate，即通过遗嘱或无遗嘱继承法传承的资产）中追讨 ⁷⁷。
一些州（称为“扩大追讨”州）可以从遗嘱认证程序之外的资产中追讨，例如共同拥有的财产、生前信托中的资产或终身地产 ⁷⁶。纽约州是一个扩大追讨州 ⁸²；佛罗里达州通常仅限于遗嘱认证资产 ⁸⁶。

MERP的豁免（如果存在以下情况，则禁止追讨）： ⁷⁶

有在世配偶。
有未满21岁的在世子女。
有任何年龄的在世子女，且该子女失明或永久残疾。

困难豁免（Hardship Waivers）： 各州必须制定程序，在追讨会导致继承人面临极端困难时豁免追讨 ⁶⁵。困难豁免的标准各不相同，但可能包括继承人将因此依赖公共援助、遗产是唯一的创收资产，或房屋价值不高且是继承人的主要住所等情况 ⁶⁵。

留置权（Liens）： 各州可以在永久性入住医疗机构的个人生前对其不动产设置留置权，但如果某些亲属（配偶、未成年/残疾子女、拥有产权的兄弟姐妹）居住在该房屋内，则不能设置留置权 ⁷⁶。

理解哪些资产会受到追讨（遗嘱认证资产与非遗嘱认证资产，因州而异 ⁷⁶）以及可用的豁免和困难豁免条件 ⁶⁵，对于遗产规划和继承人都至关重要。MERP的存在常常引发焦虑和错误信息。尽管联邦法律规定了MERP，但各州在执行方面有相当大的灵活性，例如定义“遗产”（仅限遗嘱认证与扩大追讨 ⁷⁶）、可追讨服务的范围以及困难豁免的具体标准。这意味着MERP的影响可能因州而异，因此需要针对具体州获取建议。例如，加州的MERP规定对于2017年1月1日或之后去世的人发生了重大变化，将追讨主要限于遗嘱认证资产和特定服务 ⁷⁹。德克萨斯州则设定了特定的价值门槛，低于该门槛的遗产将不会被追讨 ⁷⁶。

C. 白卡会影响您的信用评分吗？

申请或接受白卡福利本身不会直接影响个人的信用评分（这一点与SNAP等其他公共福利类似，SNAP不影响信用评分 ⁸⁸；⁸⁹讨论的是医疗债务对信用报告的影响，而非白卡注册本身）。如果医疗债务未支付并被送至催收机构，则可能会对信用评分产生负面影响 ⁸⁹。近期的联邦规定旨在从信用报告中移除大部分医疗债务，但执行状况可能有所不同 ⁸⁹。

申请人可能会担心依赖像白卡这样的政府援助项目会损害他们的信用。重要的是要澄清，注册白卡不会报告给信用机构，也不会计入信用评分（类似于SNAP等其他公共福利 ⁸⁸）。对信用的担忧源于未付医疗账单被送至催收 ⁸⁹，而白卡正是为了防止或减少承保服务的这类情况而设立的。

D. 澄清常见误解和消除污名化

误解：白卡仅适用于失业人群。 事实：很大一部分非残疾的成年白卡受益人是全职或兼职工作者，他们通常从事低薪工作，没有雇主提供的健康福利 ⁹⁰。
误解：与私人保险相比，白卡提供的医疗服务质量较差。 事实：白卡覆盖的服务范围广泛，通常比私人保险计划更全面（例如，长期护理服务LTSS、儿童早期定期筛查、诊断和治疗EPSDT服务），并且研究表明其提供的医疗服务质量良好，能带来积极的健康结果 ⁹⁰。
误解：白卡是一种福利救济。 事实：白卡是一项健康保险计划，与现金援助福利计划不同，其目的和资格标准均有区别 ⁹²。
误解：所有生活在贫困中的人都能获得白卡。 事实：资格标准因州而异，除了收入外，还包括年龄、残疾状况、家庭状况、是否参与ACA扩展计划等因素。许多低收入个人可能不符合资格 ⁹⁰。

关于谁使用白卡以及医疗服务质量的误解 ⁹⁰ 可能会造成污名化，从而可能阻止符合条件的个人申请。通过事实直接驳斥这些误解（例如，工作受益人的比例很高 ⁹⁰），有助于增强申请人的信心，确保他们获得必要的医疗保健。

VII. 各州白卡项目差异 (各州白卡项目差异)

A. 项目差异的原因：州的灵活性（项目名称、资格、福利、费用分摊、ACA扩展）

各州在其白卡项目的运营中遵循联邦的广泛指导方针，但拥有显著的灵活性 ¹。对于任何申请人来说，最关键的理解是“白卡”是50多个不同州运营项目的总称 ³。虽然联邦法律提供了一个底线 ¹，但各州在资格 ⁹⁵、福利 ⁹⁷和服务提供系统 ¹ 方面的选择意味着个人在白卡方面的体验会因其居住州的不同而大相径庭。这使得查询具体州的规定成为必要。

项目名称： 许多州为其白卡项目使用独特的名称（例如，加州的Medi-Cal，马萨诸塞州的MassHealth，田纳西州的TennCare）¹⁰¹。
资格水平： 虽然存在联邦最低标准，但各州可以为不同群体设定更高的收入资格上限 ³。
覆盖福利： 各州必须覆盖强制性福利（例如，医生服务、住院护理），但可以选择覆盖广泛的可选福利（例如，成人牙科、视力、助听器、处方药、物理治疗）¹。
费用分摊： 各州可以对某些受益人和服务收取保费和自付费用（共付额、共同保险、免赔额），尽管这些费用是有限的，特别是对于低收入个人和某些服务/人群 ¹。
ACA白卡扩展： 根据ACA将白卡扩展至收入高达联邦贫困线138%的成年人的决定是造成差异的一个主要因素，显著影响成年人的资格。截至2025年，41个州（包括华盛顿特区）已采纳扩展计划，而10个州尚未采纳 ⁶。一个州是否根据ACA扩展了白卡 ¹¹²，可以说是决定没有受抚养子女或残疾的低收入成年人获得医疗保险机会的最重要因素。未扩展州通常对这一群体的收入限制极低（或根本没有途径）⁶，从而造成了“覆盖缺口”。这完全是州领导层政策选择的直接后果。
服务提供系统： 各州可以使用按服务收费（FFS）模式或管理式医疗组织（MCOs）来提供服务 ¹。

B. 查找您所在州的官方白卡网站和申请门户

鉴于州级管理模式，找到申请人特定州的官方、正确的网站至关重要。联邦网站如Medicaid.gov ¹¹ 是获取导向至相应州机构的良好起点。使用非官方或商业网站可能导致信息过时或不正确。

Medicaid.gov： 联邦官方白卡网站是关键资源。它提供一般信息，并有一个工具可以查找特定州的白卡机构网站和联系信息 ⁷。
Healthcare.gov： 联邦健康保险市场也可以将申请人引导至州白卡项目（如果他们看起来符合条件）。它也有一个州选择工具 ⁶。
州政府网站： 每个州都有其白卡项目的官方网站，通常由州的卫生部、人类服务部或类似机构运营（例如，美国血友病联合会提供了一个列表 ¹⁰¹；MedicaidPlanningAssistance.org也列出了它们 ¹⁰²）。

C. 重点州概况对比（加州、纽约州、德克萨斯州、佛罗里达州）

下表为用户提供了一个关于四个通常与新移民或工作许可持有者相关的大型且多元化州的白卡项目基本情况的即时、高级别对比。它将迅速展示白卡覆盖在基本方面的显著差异，为后续更详细的州概况奠定基础，帮助用户理解“白卡”并非统一，他们所在州的具体规定才是最重要的。

表 VII-1：加利福尼亚州、纽约州、德克萨斯州和佛罗里达州白卡项目概览（2025年数据）

州	官方项目名称	ACA白卡扩展状态	非残疾成年人一般收入上限 (% FPL)	成人牙科福利	成人视力福利（眼镜）	成人助听器福利
加利福尼亚州 (California)	Medi-Cal (加州白卡) ¹¹⁷	是 ¹⁰⁷	138% ¹¹⁷ (注：2024年1月起取消资产测试 ³⁰)	是 (全面) ¹¹⁸	是 (常规检查和眼镜，每24个月一次) ¹¹⁸	是 (医疗必需) ¹²⁰
纽约州 (New York)	NYS Medicaid (纽约州白卡), Essential Plan ¹²²	是 ¹²⁴	138% (Medicaid); Essential Plan 最高可达 250% ⁹⁶	是 (全面) ¹²²	是 (常规检查和眼镜，通常每两年一次) ¹²⁷	是 (医疗必需，可能有频率限制) ¹²⁸
德克萨斯州 (Texas)	Texas Medicaid, STAR, STAR+PLUS ¹³⁰	否 ¹³¹	极低 (例如父母约为15% FPL) ¹³²	有限 (主要针对紧急情况或MCO增值服务) ¹³³	有限 (例如每24个月一次检查和眼镜，通过MCO) ¹³⁶	是 (单耳助听器，每五年一次) ¹³⁷
佛罗里达州 (Florida)	Statewide Medicaid Managed Care (SMMC) ¹³⁸	否 ¹¹²	极低 (例如父母约为 $355-$598/月，取决于家庭人数) ¹³⁹	是 (通过专门的牙科计划，成人福利有限但有扩展选项) ¹⁴⁰	有限 (通常针对眼疾治疗，常规检查和眼镜可能受限或通过MCO提供) ¹⁴¹	有限 (主要针对21岁以下，成人需医疗必需且有特定条件) ¹⁴³

数据来源：基于KFF州概况/比较 ⁹⁶，特定州白卡网站，以及与这些州相关的研究摘要。收入上限和福利详情请参考各州具体规定。

D. 重点州详解：

1. 加利福尼亚州 (Medi-Cal – 加州白卡)

项目概览与官方名称： 加州的白卡项目称为Medi-Cal ¹¹⁷。该项目覆盖了加州三分之一的人口 ¹⁴⁶。加州在白卡资格方面的政策，特别是针对移民和取消资产测试的举措，使其成为一个显著的例外。该州决定为所有符合收入条件的居民提供保险，无论其移民身份如何 ³¹，并且取消了对大多数申请人的资产测试 ³⁰，这从根本上改变了许多人的可及性，尤其是那些可能在其他州因移民身份或拥有少量资产而被取消资格的移民。这些都是州立法和预算决策旨在最大限度扩大覆盖范围的直接结果。
资格要求：
- 收入限制 (2025年)： 加州已根据ACA扩展了Medi-Cal。成年人通常在联邦贫困线138%以下符合资格。儿童的收入上限可达联邦贫困线的266% ³⁰。
- ACA扩展： 是，加州扩展了Medi-Cal ³⁰。
- 资产测试： 自2024年1月1日起，加州取消了对大多数Medi-Cal申请人的资产测试 ³⁰。这与许多其他州的做法有很大不同。
- 移民规定：
  - 自2024年1月起，无论移民身份如何，所有符合收入条件的加州居民都有资格获得全面的Medi-Cal福利，包括无证移民 ³⁰。这使得加州在全美独树一帜。
  - 对于“符合条件的非公民”，获得全面的Medi-Cal没有五年等待期。
  - DACA身份持有者如果收入符合条件，则有资格获得全面的Medi-Cal ³¹。
成人福利：
- 牙科： Medi-Cal覆盖一系列牙科服务，包括检查、洗牙、补牙、拔牙、根管治疗、牙冠和假牙 ¹¹⁸。
- 视力： 覆盖常规眼科检查（每24个月一次）和眼镜（镜框和镜片，每24个月一次）。隐形眼镜在医疗必需的情况下也可能被覆盖 ¹¹⁸。
- 助听器： 在有处方且医疗必需的情况下覆盖，包括验配、调整、维修和特定条件下的更换 ¹²⁰。
费用分摊： 通常，Medi-Cal没有月度保费。自2022年7月1日起，加州卫生保健服务部（DHCS）提议不对大多数Medi-Cal服务收取共付额，旨在消除获取医疗服务的障碍 ¹⁴⁹。一些收入较高的个人在Medi-Cal支付前可能需要承担“费用分摊”（Share of Cost）¹⁵⁰。
申请流程：
- 途径： 可通过CoveredCA.com在线申请（健康保险市场和Medi-Cal的单一申请入口 ³⁸）或BenefitsCal.com ³⁴；电话申请；邮寄申请；或亲自前往县人类服务机构或认证注册员处办理 ³⁴。
- 文件： 收入证明、身份证明、居住证明、社会安全号码（如有）、移民身份证明（尽管现在这对资格本身已不是主要障碍）、报税信息、财产所有权证明（在取消资产测试前适用于老年人/残疾人途径）³⁴。
- 处理时间： 通常为45天；如果需要残疾确定，则最长可达90天 ¹⁵¹。
特殊项目： 老年人全包式护理计划（PACE）、残疾人服务、有特殊医疗需求的儿童服务等 ¹⁴⁷。尽管福利全面，但理解如何通过特定的管理式医疗计划获得服务，包括寻找网络内的牙科 ¹¹⁹ 和其他服务提供者，对受益人至关重要，因为绝大多数Medi-Cal受益人都加入了管理式医疗计划 ¹⁴⁷。
遗产追讨（MERP）详情： 对于2017年1月1日或之后去世的受益人，遗产追讨仅限于遗嘱认证遗产中的资产，且仅针对特定服务（养老院服务、家庭和社区服务HCBS、相关的住院和处方药服务）。不向在世配偶、未成年/残疾子女追讨。提供困难豁免 ⁷⁹。加州对资格审查没有房屋净值限制 ⁶²。
主要联系方式： Covered California: (800) 300-1506 ³⁸；DHCS遗产追讨部门: (916) 650-0590 ⁷⁹。以及各县地方办公室。

2. 纽约州 (NYS Medicaid – 纽约州白卡)

项目概览与官方名称： 纽约州白卡（New York State Medicaid）。在此总称下有多个项目，包括白卡管理式医疗（Medicaid Managed Care）、家庭健康附加计划（Family Health Plus，现已大部分整合或被ACA扩展取代）、基本计划（Essential Plan，一种基本健康计划）⁹⁶。纽约州相对“宽松”的移民资格政策和健全的福利使其成为一个较易获得白卡的州，但关键在于 navigating 不同的申请途径。
资格要求：
- 收入限制 (2025年)： 纽约州已扩展白卡。成年人通常在联邦贫困线138%以下符合资格。儿童和孕妇的收入上限更高（例如，孕妇 <223% FPL，1-18岁儿童 ≤154% FPL）⁹⁶。非MAGI类别（老年人、失明者、残疾人）有资产限制 ¹²⁵。
- ACA扩展： 是，纽约州扩展了白卡 ¹¹²。纽约州在ACA之前就已经覆盖了大部分此类人群 ¹²⁴。
- 移民规定：
  - 合法存在的移民： 通常符合资格。纽约州对于合法永久居民（LPR）申请州资助的白卡不设五年等待期 ¹⁵⁶。许多“合法存在”的移民，包括PRUCOL（永久居住在法律保护之下）身份者，都有资格获得全面的纽约州白卡 ²³。
  - DACA身份持有者： 如果收入符合条件，则有资格获得纽约州白卡。自2024年8月1日起，也有资格参加基本计划 ²⁸。
  - 无证移民： 有资格获得紧急白卡。自2024年1月1日起，65岁及以上的无证成年人有资格获得全面白卡 ⁴⁵。其他人如果收入符合条件并满足其他标准，则可能有资格参加基本计划。
成人福利：
- 牙科： 提供广泛的牙科计划，覆盖检查、洗牙、X光、补牙、假牙、拔牙、牙冠、根管治疗以及特定情况下的植牙 ¹²²。近期扩大了对牙冠、根管治疗的覆盖范围，并简化了更换假牙/植牙的获取流程 ¹²⁶。
- 视力： 通常覆盖眼科检查和处方眼镜（例如，一些管理式医疗计划下每两年一次检查和一副眼镜）¹²⁷。
- 助听器： 覆盖医疗必需的助听器，包括评估、验配、调整、维修和更换。对于21岁及以上的成年人，通过某些计划/途径，可能每三年覆盖一个助听器 ¹²⁸。
费用分摊：
- 白卡： 大多数参保人通常无需支付保费。某些服务可能需要支付共付额（例如，一些计划下处方药的共付额为$0-$3），但通常数额较小，且不能成为获取医疗服务的障碍 ¹⁰⁸。
- 基本计划（Essential Plan）： 月度保费为$0。服务费用分摊额较低，因收入水平而异（例如，初级保健医生（PCP）就诊费为$0或$15，专科医生就诊费为$0或$25）。牙科和视力服务费用分摊为$0 ¹²³。基本计划 ¹²³ 是一个重要的桥梁，为那些收入高于白卡限额但仍属低收入的人群提供服务。这项基本健康计划提供极低成本的全面保险（包括牙科和视力服务，费用分摊为$0），覆盖收入高达联邦贫困线250%（某些收入档次）且不符合白卡资格的个人。这对于拥有基本健康计划的州来说是一项独特的显著福利，帮助了许多合法存在的移民，包括DACA身份持有者 ²⁹，否则他们可能没有保险或面临高昂的健康保险市场保费。
申请流程：
- 途径： MAGI人群可通过NY State of Health（健康保险市场）在线申请 ²⁹。非MAGI人群（老年人、失明者、残疾人）通过其地方社会服务部（LDSS）或老年人、失明者和残疾人协助注册员申请 ³⁹。纽约市居民可使用ACCESS HRA门户网站或致电HRA白卡帮助热线 (888) 692-6116 ¹⁶²。提供纸质申请表。可通过白卡帮助热线 (800) 541-2831 获取电话协助 ³⁹。纽约州通常不要求LPR遵守5年等待期即可获得州资助的白卡，并覆盖许多PRUCOL身份者和DACA受益人 ²⁸。再加上全面的牙科、视力和听力福利 ¹²⁶，使其具有吸引力。然而，双轨申请系统（MAGI人群通过NY State of Health，非MAGI人群通过LDSS ³⁹）可能会令人困惑。申请人需要确定正确的申请入口。
- 文件： 收入证明、身份证明、居住证明、公民/移民身份证明、社会安全号码、其他保险信息、残疾医疗记录（如适用）³⁹。
- 处理时间： 通常为45天；如果需要残疾确定，则最长可达90天。可能需要更长时间 ³⁹。
特殊项目： 针对慢性病患者的健康之家（Health Homes）、消费者导向个人护理援助计划（CDPAP）、针对在职残疾人士的白卡购买计划（Medicaid Buy-In for Working People with Disabilities）、管理式长期护理（MLTC）、老年人全包式护理计划（PACE）¹²²。
遗产追讨（MERP）详情： 纽约州实行扩大遗产追讨计划（从遗嘱认证和非遗嘱认证资产中追讨）。追讨对象为55岁以后或永久性入住医疗机构后接受的大部分服务。对在世配偶、未成年/残疾子女有豁免。提供困难豁免 ⁸¹。
主要联系方式： NY State of Health: 1-855-355-5777 ²⁹。白卡帮助热线: (800) 541-2831 ³⁹。纽约市HRA白卡帮助热线: 888-692-6116 ¹⁶²。OMIG遗产追讨部门: 518-474-6852 ⁸²。

3. 德克萨斯州 (STAR Medicaid / Texas Medicaid – 德州白卡)

项目概览与官方名称： 德克萨斯州白卡（Texas Medicaid）。大多数人通过管理式医疗项目（如STAR、STAR+PLUS，后者针对老年人/残疾人）获得保险 ¹³⁰。德克萨斯州未扩展白卡的决定 ¹³¹ 意味着无子女、非残疾的成年人几乎没有获得保险的途径，除非他们怀孕，而父母的收入限制则极低 ¹³²。这导致了全美最高的未保险率之一，以及一个显著的“覆盖缺口”，即个人收入过高不符合传统白卡资格，但又过低无法获得健康保险市场补贴。这完全是州政策选择的直接后果。
资格要求：
- 收入限制 (2025年)： 德克萨斯州未根据ACA扩展白卡。父母的收入限制极低（例如，三口之家的父母约为联邦贫困线的15% ⁹⁶）。儿童和孕妇的收入上限较高（儿童最高可达联邦贫困线的206%，孕妇最高可达联邦贫困线的207% ¹³²）。[⁶³ (长期护理限制)]。
- ACA扩展： 否，德克萨斯州未扩展白卡 ¹³¹。这导致大量低收入成年人处于保险覆盖缺口 ¹³²。
- 移民规定：
  - 遵循联邦对“符合条件的外国人”的规定，包括对许多合法永久居民（LPR）的五年等待期 ²⁶。
  - 对难民、政治庇护者、拥有40个合格工作季度或与军方有关联的LPR，五年等待期有豁免 ²⁶。
  - 德克萨斯州为其他方面符合条件但因移民身份而不符合资格的个人提供紧急白卡 ¹⁶⁸。
  - DACA身份持有者通常没有资格获得全面白卡，仅在适用情况下可获得紧急白卡（基于近期健康保险市场规定变更前的联邦通用规则，且德克萨斯州没有针对DACA的特定州资助项目）。
成人福利（由于未扩展，非残疾、非怀孕、非老年成年人的福利通常有限；针对老年人/残疾人的STAR+PLUS可能有更多福利）：
- 牙科： 对于成年人（21岁以上），牙科保险非常有限，通常仅限于紧急拔牙或通过特定豁免项目或管理式医疗组织（MCO）提供的增值服务 [¹³³ (UHC STAR+PLUS提及牙科为增值服务); ²⁰⁶ (提及Superior HealthPlan提供成人牙科服务); ¹³⁴ (THSteps牙科服务针对20岁及以下人群)]。成年人的标准白卡通常不包括全面的牙科服务。
- 视力： 成人视力保险有限。眼科检查和眼镜可能提供，但通常有频率限制（例如，一些MCO如Wellpoint为21岁以上成年人提供每24个月一次的检查和眼镜 ¹³⁶）。STAR+PLUS MCO可能将其作为增值服务提供补贴 ¹³³。
- 助听器： 为21岁以上成年人提供单耳助听器福利（每五年每耳一个）。双耳助听器仅适用于20岁及以下人群。维修和一些耗材也包括在内 [¹³⁷ (超出白卡限制的适应性辅助设备), ²⁰⁸]。
费用分摊：
- 白卡： 大多数参保人通常无需支付保费。某些服务或某些MCO可能需要支付共付额，但许多服务或某些计划下的处方药通常为$0共付额 ¹⁶⁹。《德克萨斯州工作手册》概述了CHIP的共付额，但除了MCO增值服务中描述的处方药$0共付额之外，成人白卡的共付额在摘要中没有明确定义 ¹⁷¹。HIPP计划帮助支付雇主保险的保费 ¹⁷²。
申请流程：
- 途径： 可通过YourTexasBenefits.com在线申请 ³⁷。也可通过邮寄、电话（2-1-1或1-877-541-7905）或传真申请。还可亲自前往当地HHSC福利办公室或社区合作伙伴处办理 ³⁷。
- 文件： 身份证明、收入证明、公民/移民身份证明、社会安全号码、居住证明、资产证明（某些项目需要）、支出证明等 ¹⁰。
- 处理时间： 通常为45天；如果需要残疾确定，则最长可达90天 ⁵⁸。
特殊项目： STAR+PLUS（针对老年人/残疾人，包括HCBS豁免项目）、针对在职残疾成年人/儿童的白卡购买计划（Medicaid Buy-In）¹³³。由于德克萨斯州白卡的标准成人牙科和视力福利有限 ¹³⁵，成人获得的任何保险通常来自其特定管理式医疗组织（MCO）提供的“增值服务”（VAS）¹³³。这些增值服务因MCO而异，并且可能会发生变化，这使得受益人难以依赖持续、全面的牙科/视力护理。这凸显了在有选择的情况下仔细比较MCO产品的重要性。
遗产追讨（MERP）详情： 德克萨斯州MERP适用于55岁以上接受长期护理服务的受益人。从遗嘱认证遗产中追讨。对在世配偶、未成年/残疾子女、在受益人去世前一年以上居住在同一房屋的未婚成年子女有豁免。存在困难豁免（例如，如果遗产是家庭生意/农场，继承人将需要公共援助）。遗产价值低于$10,000或白卡费用低于$3,000可能不会被追讨 ⁷⁶。
主要联系方式： YourTexasBenefits.com；2-1-1（选项2）；HHSC地方办公室。白卡注册中介：1-800-964-2777（用于选择MCO）³⁷。

4. 佛罗里达州 (Statewide Medicaid Managed Care (SMMC) – 佛州白卡)

项目概览与官方名称： 佛罗里达州白卡（Florida Medicaid），主要通过全州医疗补助管理式医疗（Statewide Medicaid Managed Care, SMMC）项目提供，该项目包括三个组成部分：管理式医疗援助（Managed Medical Assistance, MMA）、长期护理（Long-Term Care, LTC）和牙科（Dental）¹³⁸。与德克萨斯州类似，佛罗里达州未扩展白卡也严重限制了成人的覆盖范围，但佛罗里达州强制所有白卡受益人参加独立的牙科计划。
资格要求：
- 收入限制 (2025年)： 佛罗里达州未根据ACA扩展白卡。父母的收入限制非常低（例如，单人家庭父母/照护者月收入上限为$355，三口之家为$598 ¹³⁹）。儿童和孕妇的收入上限较高（例如，1岁以下婴儿：211% FPL；孕妇：196% FPL ¹³⁹）。⁶²。
- ACA扩展： 否，佛罗里达州未扩展白卡 ²⁷。
- 移民规定：
  - 遵循联邦对“符合条件的外国人”的规定，包括对许多人的五年等待期 ²³。
  - 五年等待期的豁免（难民、政治庇护者等）适用 ²³。
  - 佛罗里达州已选择根据CHIPRA选项覆盖合法居住的儿童（豁免五年等待期），但截至2025年初尚未对孕妇采取同样措施 ²⁴。
  - 为其他方面符合条件但因移民身份而不符合资格的个人提供外国人紧急医疗援助（Emergency Medicaid for Aliens, EMA）¹⁹²。
  - DACA身份持有者通常没有资格获得全面白卡（基于联邦规定和佛罗里达州没有针对DACA的特定州资助项目）。
成人福利：
- 牙科： 所有白卡受益人（儿童和成人）都必须注册一个独立的牙科计划。对于21岁及以上的成年人，承保服务包括有限的检查和X光、拔牙、假牙、疼痛管理。扩展福利（补牙、洗牙、窝沟封闭）需要事先批准 ¹⁴⁰。尽管成人牙科福利与儿童相比仍然有限，但这种结构性要求确保了一定程度的牙科服务可及性，这与那些完全没有成人牙科福利或仅作为MCO选项的州形成对比。
- 视力： 通常覆盖眼科检查和眼疾治疗。常规眼科检查和眼镜可能不为成人承保或受限（例如，一些MCO为成人提供每年或每两年一次的检查/配镜）[¹⁴¹ (一般性陈述); ¹⁴² (Simply Healthcare MMA计划为21岁以上成人提供每年一次检查、每年一副眼镜或6个月隐形眼镜)]。
- 助听器： 为21岁以下受益人承保。对于21岁及以上的成年人，保险覆盖范围更有限，可能需要医疗必要性证明，通常针对特定类型的听力损失或设备（例如，在特定条件下覆盖骨锚式助听器、人工耳蜗）¹⁴³。
费用分摊：
- 白卡通常没有保费。某些服务可能需要支付共付额，但许多计划声明对承保的医疗服务不收取共付额 ¹⁰⁸。
- 佛罗里达州设有“医疗贫困计划”（Medically Needy Program），为收入过高不符合常规白卡资格的个人提供“费用分摊”（类似免赔额）¹¹⁰。对于收入超过常规白卡限额但面临高额医疗费用（例如长期护理费用）的个人，佛罗里达州的“医疗贫困”计划及其“费用分摊”机制 ¹¹⁰ 起到了安全网的作用。理解如何用产生的医疗费用来满足这个每月的自付额，对于这一群体获得白卡覆盖至关重要。这是许多州的共同特征，但在收入限制较低的非扩展州尤其重要。
申请流程：
- 途径： 可通过ACCESS Florida门户网站（MyACCESS账户）在线申请 ³⁶。也可通过邮寄、电话（850-300-4DCF）或亲自前往DCF服务中心或社区合作伙伴处办理 ³⁶。
- 文件： 身份证明、佛罗里达州居住证明、公民/移民身份证明、社会安全号码、收入证明、资源（资产）证明、医疗账单（针对医疗贫困计划）⁵⁰。
- 处理时间： 州政府目标是在45天内处理非残疾申请，但实际可能需要更长时间（尤其是在涉及残疾认定时，可能长达60-90天）⁵⁰。
特殊项目： 长期护理（LTC）豁免项目、儿童医疗服务（CMS）管理式医疗计划、残疾人项目（APD iBudget豁免项目）、医疗贫困计划 ¹²。
遗产追讨（MERP）详情： 适用于55岁以上受益人，针对其55岁以后接受的服务。从遗嘱认证遗产中追讨。宅基地财产在保留宪法保护的情况下通常受到保护。对在世配偶、未成年/残疾子女有豁免。提供困难豁免 ⁸³。
主要联系方式： ACCESS Florida网站；DCF: 850-300-4DCF 或 1-866-762-2237 ³⁶。白卡选择咨询：1-877-711-3662（用于选择MCO）¹⁴⁰。

VIII. 总结与关键提示 (总结与关键提示)

白卡是一个复杂的体系，由联邦和州政府共同管理，各州之间的项目内容差异显著。申请人必须充分了解其所在州以及自身所属类别（依据收入、年龄、残疾状况、移民身份等）的具体资格规定。

提交准确、完整的申请材料和证明文件至关重要。对于大多数移民而言，根据现行规定，使用白卡（长期机构护理除外）并不会引发公共负担风险。

建议申请人通过官方的州白卡网站和授权的协助人员获取最可靠的信息和帮助。同时，申请成功后，受益人也需要及时报告个人情况的变化，并积极参与续保流程，以维持其医疗保险的有效性。

总而言之，尽管白卡系统复杂且申请过程可能令人望而生畏，但申请人并非无助。通过理解基本框架，了解自身权利（如语言协助、合理机会期），认真准备文件，并知道向何处求助，他们可以显著提高成功申请和维持这一重要医疗保障的机会。本指南旨在提供这种赋能的知识。

IX. 实用资源与联系方式 (实用资源与联系方式)

A. 联邦政府网站：

Medicaid.gov: (CMS白卡/CHIP官方网站) ⁷
Healthcare.gov: (健康保险市场，可引导至白卡申请) ⁶
CMS.gov: (CMS项目综合信息) ⁸
USCIS.gov: (美国公民及移民服务局，公共负担信息) ⁷²

B. 重点州白卡机构联系方式/网站：

加利福尼亚州 (California):
- Covered California: https://www.coveredca.com/ ³⁸
- California Department of Health Care Services (DHCS): https://www.dhcs.ca.gov/ ³¹
纽约州 (New York):
- NY State of Health: https://nystateofhealth.ny.gov/ ²⁹
- NYS Department of Health Medicaid Page: https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/ ³⁹
- NYC Human Resources Administration (HRA): https://www.nyc.gov/site/hra/index.page ⁴⁵
德克萨斯州 (Texas):
- Texas Health and Human Services Commission (HHSC) / YourTexasBenefits.com: https://www.yourtexasbenefits.com/ ³⁷
佛罗里达州 (Florida):
- Florida Department of Children and Families (DCF) / ACCESS Florida: https://myaccess.myflfamilies.com/ ³⁶
- Florida Agency for Health Care Administration (AHCA): https://ahca.myflorida.com/medicaid/ ¹⁸⁰

C. 全国及各州帮助热线/援助项目：

健康保险市场呼叫中心 (Marketplace Call Center): 1-800-318-2596 (听力障碍专线 TTY: 1-855-889-4325) ³³
各州白卡帮助热线 (请参考各州详情部分)
地方注册协助员/导航员 (可通过Healthcare.gov或各州白卡网站搜索)

D. 可靠的非政府资源：

凯撒家庭基金会 (Kaiser Family Foundation, KFF.org): 提供州级数据和政策分析 ⁹¹。

白卡的规定和联系信息可能会发生变化。本指南在编写时力求全面，但引导用户访问官方的州和联邦资源 ⁶ 以及像KFF这样的可靠追踪机构 ⁹⁴，可以确保他们能够找到针对其具体情况和所在州的最新信息。这对于一个州级差异如此之大的项目尤为重要。

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